Bẫy tà i chính khi vay tín chấp lãi suất 30%

Trong khi điửu kiện vay vốn cá nhân tại các ngân hà ng siết chặt như hiện nay, anh Dương - là m việc cho công ty phần mửm tại Trung Hòa, Cầu Giấy (Hà Nội) - vẫn thường xuyên nhận điện thoại chà o mời cho vay tiửn từ các công ty tà i chính. Theo lời quảng cáo của nữ nhân viên bán hà ng qua điện thoại, với mức lương 10 triệu đồng, anh có thể được vay tín chấp 60 - 100 triệu đồng và chỉ sau 3 ngà y đã nhận được tiửn. "Bên em quy trình thủ tục rất đơn giản, chỉ cần hồ sơ photo và và i cuộc điện thoại gọi tới nhà để thẩm định. Chỉ sau 3 ngà y là đã có thể giải ngân", nữ nhân viên nà y quảng cáo.

Nhiửu công ty tà i chính vẫn cho vay với lãi suất trên 30% một năm. Ảnh: Hoà ng Hà .

Anh Dương được thông báo lãi suất 2,63% theo tháng thay vì cách niêm yết theo năm của một số ngân hà ng. Như vậy, lãi suất khách vay tín chấp theo hình thức nà y lên tới 31,5% một năm - gần gấp đôi so với vay tiêu dùng tại một số nhà băng hiện nay.

Lý giải vử "cái giá đắt đử" của khoản vay nà y, nữ nhân viên tư vấn nói: "Nghe thì có vẻ cao thôi nhưng bên em không như ngân hà ng, lãi suất sẽ cố định qua các năm và thủ tục vô cùng đơn giản, lại không cần thế chấp gì".

Không riêng anh Dương mà rất nhiửu người có thu nhập ổn định hà ng tháng, hà ng ngà y vẫn nhận được lời mời mọc cho vay tiửn từ các công ty tà i chính, bất kể họ đang có nhu cầu hay không.

Một chuyên gia tà i chính khuyến cáo nếu quá ham hố những điửu kiện vay vốn dễ dãi nà y, nhiửu người dân có thể rơi và o "bẫy tà i chính" với mức lãi suất quá cao bởi nghĩ rằng kiểu vay nà y "cháº³ng mất gì". Vị chuyên gia nà y phân tích: "Bình thường có thể cũng không quá cần vay tiửn nhưng khi được mời mọc, họ lại nảy sinh những nhu cầu mới. Nhiửu người đã vỡ nợ hoặc mất hết lương hà ng tháng chỉ để trả lãi và gốc mà không còn tiửn sinh hoạt".

Trước thắc mắc của khách hà ng vử mức lãi suất trên dưới 30% một năm, nhân viên của một công ty tà i chính có thị phần lớn trong lĩnh vực bảo hiểm giải thích do công ty không chịu sự quản lý của Ngân hà ng Nhà nước. "Bọn em là doanh nghiệp FDI nên không chịu sự điửu hà nh vử lãi suất của Ngân hà ng Nhà nước", nữ nhân viên nà y nói.

Bộ Luật Dân sự năm 2005 quy định lãi suất cho vay không được quá 150% lãi suất cơ bản theo quy định của Ngân hà ng Nhà nước. Tuy nhiên, hiện các hợp đồng vay vốn không còn theo quy định nà y và được áp dụng theo Luật Các Tổ chức tín dụng năm 2010.

Trao đổi với VnExpress.net, một chuyên gia pháp chế trong lĩnh vực ngân hà ng cho rằng lãi suất trên 30% dù cao ngất ngưởng nhưng lại không trái với các quy định hiện hà nh bởi đó là sự thửa thuận giữa hai bên cho vay và đi vay.

Theo giải thích của một phó tổng giám đốc ngân hà ng thương mại, vử bản chất, một công ty tà i chính không có chức năng huy động vốn nên lãi suất đầu và o của nhóm nà y có thể cao ngang lãi suất cho vay của ngân hà ng. Hơn nữa, chi phí để xây dựng mạng lưới bán lẻ cũng lớn nên thường họ tính lãi suất rất cao.

Vị lãnh đạo nà y khuyến cáo người dân cần hết sức tỉnh táo khi lựa chọn hình thức vay tiửn nà y. "Nguyên tắc số một trong kinh tế là lợi nhuận cao thì rủi ro lớn. Các công ty tà i chính cũng phải chấp nhận rủi ro rất lớn khi cho vay tín chấp và không hử tuân theo quy trình cho vay của ngân hà ng thương mại như vậy", ông giải thích.

Trong khi đó, nếu quá cần kíp, buộc phải vay vốn theo hình thức nà y, các chuyên gia khuyên người tiêu dùng nên "đọc kử¹ hướng dẫn sử dụng trước khi dùng". Một chuyên gia cho hay: "Nhiửu người thấy dễ dà ng là vay bằng được mà không cần biết lãi suất, kử³ hạn và hình thức phạt ra sao nên khi muốn thanh lý hợp đồng cũng rất khó khăn. Bởi tính ra tổng lãi phải trả cũng không thấp hơn nếu thanh toán nốt theo hợp đồng là bao nhiêu"